Что такое ссуда простыми словами: отличия от кредита и займа

Что такое ссуда?

Ссуда предполагает передачу имущества другому человеку на условиях возврата. Другими словами, один человек может предоставить другому деньги, вещи или недвижимое имущество для временного пользования. Имущество, которое было получено в ссуду, в обязательном порядке должно быть возращено владельцу в том виде, в котором было передано ссудополучателю ссудодателем.

Существует три разновидности ссуд.

1.Ссуда имущества

Ссуда имущества выдается на основании договора безвозмездного пользования (договора ссуды), в котором ссудополучатель, то если лицо, получившее имущество во временное пользование, обязуется вернуть его. Безусловно, допускается естественный износ. Любые повреждения, поломки ссудополучатель должен будет устранить за свой счет. Обычно в договоре ссуды указывается срок, на который одно лицо передает имущество другому.

Самое главное отличие договора безвозмездного пользования от других состоит в том, что человек, получивший имущество в ссуду, имеет право его использовать и при этом не должен платить комиссию. В случае, когда недвижимость передается в пользование за определенную плату, составляется договор аренды. Если деньги предоставляются за вознаграждение, нужно оформить договор займа. В случае, когда имущество передается без права пользования, оформляется договор хранения.

2.Потребительская ссуда

Она выдается ссудополучателю для покупки самых разных потребительских товаров, при этом чаще всего долг возвращается частями. Очень часто потребительскую ссуду называют потребительским кредитом.

2.Банковская ссуда

В случае с банковской ссудой ссудодателем выступает банковское учреждение, а ссудополучателем — заемщик. Банк выдает заемщику денежные средства под определенный процент. Другим словами, банковская ссуда представляет собой коммерческий кредит.

3. Потребительский кредит

Ещё одна разновидность ссуды, предполагающая уплату процентов за использование денежных средств.

Потребительские кредиты чрезвычайно разнообразны:

  • кредиты на неотложные нужды;
  • автокредиты;
  • ипотека;
  • нецелевые кредиты под залог недвижимости;
  • кредитные карты;
  • рассрочка – случай, когда проценты платит не клиент, а посредник банка – продавец товаров или услуг.

Кредиты бывают целевыми и нецелевыми, с залогом и без него. Кредиты под залог недвижимости или другого имущества предполагают более мягкие условия для получателя.

Оплата вознаграждения за пользование деньгами обязательна. Сюда входят: процентная ставка по кредиту, различные сборы и комиссии за финансовые операции.

Что такое кредит?

Кредит предполагает выдачу банком денег в долг заемщику с целью получения первым прибыли. По этой причине кредитные средства всегда выдаются под определенный процент. Все отношения между банком и заемщиком регулируются кредитным договором, в котором указывается:

  • сумма сделки;
  • размер и схема начисления процентов;
  • сроки и схема погашения кредита;
  • штрафы и комиссии за невыполнение условий договора.

Заемщик может использовать кредитные средства для приобретения товаров и услуг. Благодаря оформлению кредита нет необходимости ждать накопления необходимой суммы денег. Сегодня получили наибольшее распространение ипотечный и потребительский кредиты, а также автокредит.


Ипотечный кредит выдается специально для покупки недвижимости, при этом срок его погашения может составлять более 20-25 лет. Обычно процентная ставка по ипотечному кредиту ниже, чем по другим видам кредитования. Еще одна особенность ипотечных кредитов состоит в том, что они оформляются под залог имущества. Если по каким-либо причинам заемщик не сможет вносить ежемесячные платежи, квартира либо дом, приобретенные в ипотеку, продаются банком для погашения задолженности.

Потребительский кредит оформляется для приобретения товаров длительного пользования (например, машин, мебели, производственного оборудования), а также других покупок. Это может быть мелкая и крупная бытовая техника, электроника, драгоценности, изделия из натурального меха и другие товары. Срок выплат потребительского кредита составляет от нескольких месяцев до пяти лет.

Автокредит выдается для приобретения транспортного средства. При этом автомобиль будет залогом по сделке и перейдет в собственность заемщика только после полного погашения кредита.

Оформление ссуды: права и обязанности сторон

Обязанности ссудодателя:

  • при оформлении ссуды честно рассказать второй стороне об особенностях имущества, указать на неисправности и недостатки (при наличии);
  • передать документы (инструкцию по применению, технический паспорт);
  • нести ответственность, если в результате использования вещи причинен вред третьему лицу (например, пассажиры пострадали из-за того, что у машины, оформленной в ссуду, отказали тормоза в поездке).

Рассказать о недостатках заранее — в интересах самого собственника. Когда поставленный в известность ссудополучатель подписывает договор, то он автоматически берет на себя ответственность за все детали соглашения.

Ссудополучатель должен:

  • использовать вещь по назначению;
  • поддерживать имущество в исправном состоянии, ремонтировать по необходимости.

Собственник узнал, что вторая сторона передала имущество третьему лицу или намеренно испортила вещь? Разрешено расторгнуть договор до истечения срока.

Формы кредитования

Существуют разные классификации кредитов. Например, в зависимости от источника и целей направления средств различают:

  • Международные займы. Выделяются в качестве помощи странам, а также крупным компаниям-заёмщикам в рамках значимых для государства проектов и отношений.

  • Государственные субсидии. Направлены на поддержку разных отраслей экономики, малого и среднего бизнеса в кризисные периоды.

  • Коммерческие ссуды. Средства или товары юридических лиц выдаются заёмщикам для заключения товарных сделок по договору рассрочки.

  • Банковские кредиты для физических и юридических лиц. Банки используют собственные резервы (остатки на счетах и депозитах) для выдачи средств под проценты.

Для первых двух видов характерны большие объёмы и длительные сроки погашения. С последними мы часто сталкиваемся в повседневной жизни.

На что важно обратить внимание при оформлении кредита наличными

В первую очередь важно определить, зачем нужны деньги и сколько. Например, если планируете ремонт, сначала нужно составить смету. Учитывайте, что можете столкнуться с дополнительными расходами, и заложите в сумму кредита запас для покрытия таких трат. Если излишек не потребуется, его можно будет направить на досрочное погашение задолженности.

В Альфа-Банке можно получить кредит наличными на любые цели, даже такие амбициозные, как строительство дома, если ипотека не подходит. Сумма займа варьируется от 100 000 ₽ до 7 500 000 ₽.

Важно правильно подобрать срок кредитования, чтобы сумма ежемесячного платежа была комфортной. Рекомендуем рассчитать варианты с помощью калькулятора на официальном сайте. Банк предоставляет заём на период от 1 до 5 лет. Чем больше срок, тем меньше размер ежемесячного взноса, но переплата при этом увеличивается. Уменьшить сумму последней можно с помощью частичного или полного досрочного погашения. В банках различаются условия учёта переплаты: где-то погашение происходит день в день, где-то засчитывается только в дату ежемесячного платежа. Уточните условия, чтобы правильно рассчитать бюджет и сумму к погашению.

Для непредвиденных случаев можно подключить опцию финансовой защиты заёмщика. Условия программ страхования различаются, но практически везде предусмотрено покрытие таких рисков, как риск потери работы, серьёзной травмы и т. д.

Что нужно, чтобы получить кредит

Во-первых, необходимо определиться с целью кредитования. Для приобретения недвижимости больше подойдут ипотека или автокредит, совершать небольшие ежедневные покупки «до зарплаты» удобнее с помощью кредитной карты. Остальные цели поможет реализовать кредит наличными.

Во-вторых, важно соответствовать требованиям банка. У разных финансовых учреждений они могут значительно различаться. Как правило, ограничения касаются возраста заёмщика, стажа работы, наличия постоянной регистрации. Ознакомиться с условиями кредитования можно на официальных сайтах банков, там же есть перечень документов, необходимых для получения займа.

Зарплатным или постоянным клиентам банки всегда предлагают более выгодные условия. Можно оформить кредит на более долгий срок, тем самым уменьшив размер ежемесячного платежа, или получить средства в долг под сниженный процент. Пакет необходимых документов для надёжных заёмщиков обычно меньше: например, чтобы получить до 250 000 ₽ в Альфа-Банке, достаточно паспорта.

Выберите способ подачи заявки: можно заполнить онлайн-форму или подписать бумаги в отделении. Это займёт не более 5 минут. Если вы уже пользовались услугами банка, большая часть данных заполняется автоматически.

Рассмотрение занимает 2 минуты. Чтобы ознакомиться с индивидуальными условиями и подписать договор, не обязательно посещать офис. Сотрудник банка привезёт все бумаги и карту с деньгами в удобное время и место.

Если вы уже клиент Альфа-Банка, получить заём можно в два клика. Проверьте личный кабинет: возможно, там уже есть предложение по кредиту наличными. Выберите подходящие параметры — сумму и срок. Деньги придут на счёт моментально.

Важно отслеживать состояние своих займов и вовремя погашать задолженность. Вся информация о поданных в банки заявках и оформленных кредитах заносится в личное дело в Национальном бюро кредитных историй. Система постоянно проводит оценку финансового состояния заёмщика. Присвоенный рейтинг влияет на условия выдачи будущих кредитов.

Пример употребления на «Секрете»

«Обновлённые правила выдачи необеспеченных кредитов физическим лицам начали действовать 1 октября. Они затронут в основном новые ссуды, которые будут выдавать самым закредитованным заёмщикам».

(Из новости о том, что в России вновь ужесточили правила выдачи кредитов без поручителя.)

Ошибки в употреблении

Часто ссуду путают с займом. Определения похожи, но у договора займа (ст. 807 ГК) есть свои отличительные особенности: заимодавец передаёт или обязуется передать в собственность заёмщику деньги, вещи или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. То есть необязательно тех же самых, как в случае со ссудой (если речь идёт о вещах).

3. Как заложить недвижимое имущество для получения ссуды – пошаговая инструкция

Вероятность получения ссуды в банке или другой финансовой компании увеличится, если вы предоставите кредитору дополнительные гарантии возврата средств. В нашем случае такой гарантией выступает недвижимость.

Вы оформляете квартиру или дом в качестве залога, а банк за это выдаёт вам более внушительную сумму на особых условиях.

Залог выгоден обеим сторонам сделки – но больше, конечно, банку. Кредитное учреждение ничем не рискует, если берёт в залог ценное имущество.

Даже если клиент по каким-то причинам не сможет выполнять свои долговые обязательства, кредитор отсудит у него залог, реализует его и погасит этими средствами и долг, и набежавшие проценты, и штрафы.

Как получить ссуду под залог грамотно, быстро и выгодно? Пользуйтесь экспертным руководством.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Лучше иметь дело с солидным и надёжным банком, чем с МФО и другими организациями с сомнительным статусом. Процедура оформления в банках более серьёзная и длительная, но зато вы получаете гарантию безопасности. При условии, конечно, что будете исправно выплачивать долг.

И ещё нужно правильно выбрать кредитора – банков много, а вы один. Не поленитесь – потратьте время на изучение условий кредитования и отбор наиболее подходящих программ.

На что обращать внимание при выборе банка:

  • время работы компании;
  • рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
  • наличие филиалов в вашем городе или районе;
  • финансовые показатели компании;
  • отзывы.

Желательно отследить последние новости о банке.

Шаг 2. Предоставляем документы на недвижимость и дожидаемся оценки

Список документов клиента во всех учреждениях стандартный – общегражданский паспорт, второй документ, трудовая книжка или трудовой договор (копии), справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Документы на объект залога:

  • свежая выписка из ЕГРН – она заменяет свидетельство права собственности с 2017 года;
  • правоустанавливающие бумаги: на каком основании приобретена недвижимость – купля-продажа, дарение, наследование, приватизация;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • документ, подтверждающий отсутствие арестов и обременений на объект;
  • отчёт об оценке – эта бумага действительна в течение 6 месяцев со дня получения.

Могут потребовать выписку из домой книги, согласие других собственников на отчуждение имущества, список прописанных в квартире жильцов и другие документы на усмотрение банка.

Оценку имеете право провести заранее в аккредитованной компании. В этом случае результаты процедуры будут более объективными. В противном случае оценкой займутся сотрудники банка, а в их интересах занизить реальную стоимость. Так они нивелируют свои риски.

Шаг 3. Заключаем договор с банком

Самый ответственный момент процесса. Банковские служащие не имеют обыкновения разъяснять клиентам все пункты договора, если их об этом не просят.

Напротив, им выгодно, чтобы заёмщик «подмахнул» соглашение не глядя – недобросовестные банки зарабатывают не только на процентных ставках, но и на финансовой неграмотности пользователей.

Поэтому читать договор нужно обязательно. Идеальный вариант – если его прочтёт профессиональный юрист. Если какие-то пункты вам лично или вашему юристу не нравятся, вы имеете право требовать изменения формулировки или полного исключения пунктов из договора.

На что смотреть в первую очередь:

  • итоговая ставка;
  • наличие комиссионных за финансовые операции и других дополнительных сборов;
  • условия досрочного погашения кредита;
  • обязанности сторон;
  • примечания и раздел «особые условия».

Отдельно составляется договор залога. Его тоже советую читать «с юристом наперевес». Обязательно обратите внимание на ваши права как собственника после оформления объекта в залог. Некоторые банки много чего запрещают владельцам – даже сдавать квартиры в аренду.

Шаг4 Получаем ссуду

Деньги выдают либо на руки наличкой, либо переводят на карту. Обязательно требуйте документального подтверждения передачи средств. Думаю, нет нужды напоминать, что сумму полученного кредита надо проверить и перепроверить.

Источники

  • https://MoneyMan.ru/articles/v-chem-razlichie-mezhdu-ssudoj-i-kreditom/
  • https://hiterbober.ru/personal-money/kak-vzyat-ssudu.html
  • https://Bankiroff.ru/articles/advices/credits/chto-takoe-ssuda-na-kakih-usloviyah-ee-vydayut-3429
  • https://AlfaBank.ru/help/articles/credit/chto-takoe-kredit/
  • https://secretmag.ru/enciklopediya/chto-takoe-ssuda-obyasnyaem-prostymi-slovami.htm

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ипотека оформление Сбербанк