Ипотечный кредит — взять ипотеку в Россельхозбанке, условия на 2022 год, оформить онлайн заявку

Что входит в понятие «сельская местность»

Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек

Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:

• в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
• в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.

Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ

Оформить ипотечный заем можно при соблюдении определенных условий. В первую очередь они касаются самой недвижимости. Здесь стоит отметить, что альтернативы у потенциального заемщика есть — в рамках льготной программы можно приобрести не только готовую или строящуюся недвижимость, но и построить собственный дом.

Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:

1. Квартиры на первичном или вторичном рынке.
2. Жилого дома.
3. Земельного участка.
4. Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.

На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.

Особенности ипотеки Россельхозбанка

Большинство ипотечных банков России предпочитают выдавать стандартные ссуды на приобретение квартир на первичном и вторичном рынке. Крайне мало предложений касаются недвижимости сельской местности, дач, загородных домов и земельных участков.

Россельхозбанк уже традиционно более лояльно настроен к заемщикам-фермерам, жителям сельских территорий и тем, кто просто хочет купить дом или землю за пределами города или в его черте. Для них разработаны многочисленные программы кредитования, в том числе ипотека.

При этом подобные программы только дополняют линейку предложений. Россельхоз Банк выдает и стандартные жилищные кредиты. Здесь можно купить квартиру на первичном рынке, можно воспользоваться предложением многочисленных партнерских застройщиков.

Условия выдачи ипотеки Россельхозбанка заслуживают внимания. Ставки здесь конкурентны. Возможно, для вас предложение РСХБ будет самым выгодным.

Преимущества обращения в РСХБ

Россельхозбанк входит в ТОП-5 российских банков по объему выдачи ипотечных кредитов. Его услуги востребованы, пользуются спросом как у зарплатных, так и у обычных клиентов.

Плюсы ипотеки РСХБ:

• активно выдает ипотеки на приобретение загородной недвижимости и земельных участков;
• много партнерских застройщиков по всей России, большой ассортимент новостроек для покупки во всех регионах;
• работает с Сельской ипотекой. Через Россельхозбанк можно купить любую недвижимость в сельской местности по ставке всего 2,7%;
• специальные предложения от партнерских застройщиков со ставкой 0,1%;
• возможность сразу получить отсрочку на 12 месяцев при оформлении ипотеки;
• банк позволяет привлечь до трех созаемщиков, которыми могут быть не обязательно родственники. Доходы всех созаемщиков будут учтены при рассмотрении;
• банк дает большой период времени на поиск недвижимости — 90 дней после получения одобрения и оглашения возможной суммы выдачи;
• есть вариант оформления без подтверждения дохода.

Если вы не можете подтвердить доход документально, вы все равно сможете оформить ипотеку в Россельхозбанке. Но так как сделка становится более рискованной для банка, условия будут более строгими. Базовая ставка повышается до 9,1%, минимальная планка первоначального взноса — 40%.

Процентные ставки по ипотеке РСХБ

По каждой ипотечной программе установлены свои базовые процентные ставки. Например, при оформлении ипотеки без справок — 9,1%, стандартной ипотеки на недвижимость вторичного рынка — 7,35%, по программе рефинансирования — 7,65%.

Но базовая — это не точная ставка, а та, от которой банк будет отталкиваться, назначая итоговую. К ней будут применяться коэффициенты. Россельхозбанк указывает на следующие факторы, влияющие на ставку:

• если заемщик получает зарплату через РСХБ, ставка для него всегда будет ниже;
• если заемщик отказывается от покупки страховки жизни и здоровья, ипотека обойдется ему дороже;
• чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет ставка. И наоборот, за небольшой ПВ ставку могут поднять;
• ставка также может зависеть от суммы кредита и срока заключения договора;
• работникам бюджетных организаций Россельхозбанк делает скидки.

Точная ставка по ипотеке РСХБ будет известна только после рассмотрения заявки. Но сетка ставок в целом выгодная, проценты банк не завышает.

Максимальная сумма кредита:

• 3 000 000 рублей на недвижимость, расположенную на сельских территориях субъектов РФ, за исключением Ленинградской области и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
• 5 000 000 рублей на недвижимость, расположенную на сельских территориях Ленинградской области и Дальнего Востока.

Первоначальный взнос от 10% стоимости объекта.

На что можно использовать

• На покупку готового жилья по договору купли- продажи,строящегося по договору участия в долевом строительстве дома с землей 
• На покупку земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда 
• На строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке.

Нюансы сельской ипотеки в Россельхозбанке

Программа Сельского ипотечного кредитования не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

• Заемщику/каждому из Созаемщиков может быть предоставлено не более 1 (одного) кредита в рамках государственной программы «Сельская ипотека», в соответствии с Постановлением Правительства № 1567 от 30.11.2019г.
• Рефинансировать имеющиеся кредиты по этой программе нельзя
• В качестве первоначального взноса нельзя использовать материнский капитал, но им можно покрыть оставшуюся часть долга.
• Срок действия рассчитан на период с 2020 по 2025 год
• Все объекты недвижимости и земельные участки должны быть расположены на сельских территориях

Открыть список поселений Калькулятор сельской ипотеки

Калькулятор ипотеки

Стоимость жилья, ₽Первоначальный взнос, ₽Срок, летСтавка, %1 000 000 ₽Сумма кредита386 665 ₽Переплата

Под эти параметры у компании ВТБ ежемесячный платеж ниже на 729 рублей Подробнее 9 630 ₽Ежемесячный платежПоказать график платежейГрафик платежейОсновной долгПроцентыТаблица платежей Показать все строки Скачать

№МесяцСумма платежа, ₽Основной долг, ₽Платеж по процентам, ₽Остаток долга, ₽

1	Июль 2022	9 629.62 ₽	4 837.95 ₽	4 791.67 ₽	995 162.05 ₽
2	Август 2022	9 629.62 ₽	4 861.13 ₽	4 768.48 ₽	990 300.91 ₽
3	Сентябрь 2022	9 629.62 ₽	4 884.43 ₽	4 745.19 ₽	985 416.49 ₽
…
142	Апрель 2034	9 629.62 ₽	9 492.51 ₽	137.11 ₽	19 121.69 ₽
143	Май 2034	9 629.62 ₽	9 537.99 ₽	91.62 ₽	9 583.70 ₽
144	Июнь 2034	9 629.62 ₽	9 583.70 ₽	45.92 ₽	0.00 ₽
Всего:		1 386 665.00 ₽	1 000 000.00 ₽	386 665.00 ₽

Условия

• Сумма До 12 000 000 ₽
  • до 12 000 000 рублей — для приобретения объектов на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
  • до 6 000 000 рублей — для других регионов
• Срок 1 — 30 лет
• Ставка 5,75 — 6,75% в год
  • плюс 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора
• Цель
  • Таунхаус (первичный рынок)
  • Квартира на первичном рынке
• Страхование Да
  • обязательное страхование имущества, принимаемого банком в залог на весь срок кредита
  • добровольное страхование жизни и здоровья заемщика/созаемщиков на весь срок кредита
• Особые условия
  • цель кредита — инвестирование в строительство, приобретение квартиры, таунхауса у застройщика
  • программа действует до 1 июля 2021 года
• Первоначальный взнос От 15%
• Комиссии
  • комиссия за выдачу кредита отсутствует
• Дополнительные условия
  • в качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица не более 3-х человек, в том числе не состоящие в родственной связи с Заемщиком
  • супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту

Требования

• Возраст 21 — 75 лет
• Категория заемщиков
  • Владельцы ЛПХ
  • Индивидуальные предприниматели
  • Пенсионеры
  • Работники по найму
• Гражданство РФ Требуется
• Регистрация
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ
• Необходимые документы
  • Свидетельства о рождении всех детей заемщика
  • Документы по недвижимости, передаваемой в залог
  • СНИЛС
  • Согласие к Заявлению-анкете
  • Паспорт РФ
  • Заявление-анкета
• Подтверждение дохода Требуется
• Общий стаж 12 месяцев
• Стаж на последнем месте работы 6 месяцев
• Требуемый кредитный рейтинг 500Один из главных показателей, который оценивается банками при решении о предоставлении займа
• Дополнительные требования —

  Возраст заемщика: 65 лет (при условии возврата кредита до исполнения заемщику 65 лет)
  75 лет при соблюдении условий:

  • наличие созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения созаемщику 65 лет)
  • до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита

  Стаж работы:
  Для зарплатных клиентов Банка / клиентов с положительной кредитной историей в Банке:

  • не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы
  • не менее 6 месяцев общего непрерывного стажа за последние 5 лет

  Для клиентов, получающих пенсию в Банке:

  • не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы

  Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ):

  • не менее 12 месяцев ведения личного подсобного хозяйства (наличие записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления)
• Обеспечение
  • Начисление неустойки
  • Залоговое имущество

Выдача и погашение

• Срок рассмотрения 5 дней
• Максимальный срок действия кредитного решения

  90 дней

• Место оформления кредита
  • он-лайн
  • в офисе банка
• Выдача
  • Перевод на банковский счет
• Досрочное погашение Да
• Нарушение обязательств
  • ключевая ставка Банка России, действующая на дату заключения договора, от суммы просроченной задолженности
• Погашение
  • Аннуитетные ежемесячные платежи

Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей

Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.

Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря. Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Чтобы оформить ипотеку Россельхозбанка для сельской местности, потенциальному заемщику необходимо выполнить следующие действия:

1. Подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Адрес ближайшего филиала и время его работы можно узнать по телефону горячей линии.
2. Дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельскую ипотеку РСХБ — 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для того, чтобы предоставить документы по выбранному объекту недвижимости.
3. Получить решение банка о соответствии выбранного объекта.
4. Подписать кредитную документацию и договор заимствования в банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей на данном этапе.
5. Зарегистрировать сделку в госорганах. Это можно сделать как электронным способом, так и при личном посещении МФЦ или Росреестра.
6. Дождаться регистрации и осуществить расчеты с продавцом.

Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку

Процентная ставка по ипотеке на приобретение квартиры либо таун-хауса с земельным участком с участием партнеров банка для клиентов, бюджетников и иных физических лиц соответственно.

Для молодых семей размеры процентных ставок выглядят следующим образом:

• от 10% от стоимости объекта недвижимости;
• от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;

Во всех случаях надежные клиенты банка и бюджетники заплатят меньшую процентную ставку. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Проценты действительны при сумме субсидирования от 0,1 млн. до 60 млн. рублей. Обязательное условие для молодых семей — одним из созаявитей в обязательном порядке должен выступать супруг (супруга).