Ипотека на жилье: программы и условия жилищного кредитования в «Росбанк Дом»

Преимущества Росбанка для оформления ипотеки

После присоединения Дельтакредит Росбанк стал ипотечным банком. Он предлагает один из самых больших ассортиментов жилищных программ, разработал уникальные спецпредложения упрощенного типа. Его услуги пользуются спросом, за 2020 год объем выданной Росбанком ипотеки достиг отметки в 107 млрд. рублей.

Что привлекает заемщиков:

  • возможность оформить ипотеку по двум документам;
  • в линейке продуктов есть предложение для тех, кто не может сделать первоначальный взнос;
  • лояльное отношение к заемщикам. Вероятность одобрения выше, чем в других российских банках;
  • Росбанк работает со всеми программами государственного субсидирования. Здесь можно реализовать все положенные вам права по части льгот при приобретении жилья;
  • в линейке официально есть ипотечные каникулы для заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию;
  • снижение процентной ставки при большой сумме кредита. Это 7 млн для Москвы и МО, 4 млн для других городов и регионов;
  • ипотеку могут получить индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.

Если вы получаете зарплату через Росбанк, вас ждут особые условия заключения договора. Банк снизит ставку, плюс вам не нужно будет собирать справки.

Условия выдачи ипотеки Росбанка

Банк указывает на определенные требования к заемщикам, пакету документов и самой покупаемой недвижимости. Если рассмотреть критерии к заявителю, они предельно простые. Росбанк принимает заявки на ипотеку от граждан любых государств возраста 21-65 лет, которые трудоустроены в России.

Стандартный пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • наемные работники предоставляют справку 2-НДФЛ и копию заверенной трудовой книжки. При наличии аккаунта на Госуслугах эти документы можно заменить электронной выпиской из ПФР;
  • если заявку подает индивидуальный предприниматель, от него требуется предоставление последних налоговых деклараций.

По условиям Росбанка ипотечный заемщик может привлечь до 3 созаемщиков, которые могут быть как его родственниками, так и третьими лицами. Доходы созаемщиков учитываются при рассмотрении заявки.

Какую недвижимость можно купить

Росбанк примечателен тем, что позволяет приобрести практически любую недвижимость. А если учесть, что это крупный банк федерального уровня, то располагаться объект покупки может в любой точке страны.

Что можно купить с помощью Росбанка:

  • недвижимость на вторичном рынке, которая соответствует критериям банка. Для него главное, чтобы объект не имел статус аварийного, не готовился к сносу, в нем есть отдельные кухня и санузел;
  • квартира в новостройке. На официальном сайте Росбанка найдете полный перечень аккредитованных новостроек. Можете купить жилье в любой из них;
  • дом или таунхаус с земельным участком. В залог принимаются дома, пригодные для круглогодичного проживания, с подъездными дорогами, наличием всех положенных коммуникаций;
  • комната. Можно купить выделенную комнату в любой квартире, соответствующей требованиям Росбанка. По условиям этой программы минимальный первоначальный взнос — 25%;
  • апартаменты на первичном, на вторичном рынке, в строящемся доме;
  • машиноместо или гараж. Главное, чтобы этот объект был отдельным объектом недвижимости, не находящимся в общей собственности. ПВ — от 25%.
  • ипотека на долю, но при условии, что это последняя доля. После ее приобретения заемщик станет собственником всего помещения.

Традиционно покупаемый объект становится залогом, банк накладывает на него обременение и может продать в случае неуплаты. Поэтому к недвижимости предъявляются требования, к каждому виду объекта свои. С ними Росбанк ознакомит после одобрения ссуды.

Также можно оставить в залог и другую свою недвижимость, которая соответствует требованиям кредитора. Необходимо провести его оценку и собрать на него документы. В этом случае требования к покупаемому имуществу банк предъявлять не будет.

Список программ ипотеки и специальных предложений банка

Жилищное кредитование не теряет актуальности и остается эффективным и доступным инструментом для приобретения собственной жилплощади в Москве или в другом регионе России. Ипотечные программы ориентированы на различные категории граждан, в том числе многодетные семьи, индивидуальных предпринимателей, матерей-одиночек и т. д.

Действующие банковские продукты разработаны таким образом, чтобы каждый заемщик подобрал выгодные условия жилищного кредитования. Вы можете оформить ипотеку на покупку квартиры, частного дома, апартаментов на первичном или вторичном рынке. Условия программ совместимы с государственной поддержкой в виде льгот или субсидий. Например, «Льготная новостройка» позволит взять ипотечный кредит со сниженной процентной ставкой, с помощью «Дальневосточной ипотеки» можно выгодно приобрести жилплощадь в ДФО, а господдержка многодетных семей направлена на получение до 450 тысяч рублей для полного или частичного погашения задолженности по ипотеке.

Отдельно стоит отметить специальные банковские программы, актуальные при оформлении займа на любую недвижимость. Список продуктов включает в себя «Год без забот», «Назначь свою ставку», «Назначь свою страховку», «Легкий старт» и т. д. Существующие программы ипотеки позволяют скорректировать в своих интересах срок жилищного кредитования и процент, получить отсрочку или отказаться от страхования. Специальные предложения банка при оформлении кредита на жилье помогут снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Чтобы выбрать ипотечную программу с подходящими условиями, следует учитывать основные параметры будущей ипотеки:

  • срок действия договора;

  • необходимая сумма для приобретения недвижимости;

  • процентная ставка;

  • сумма первоначального взноса.

Любой из приведенных параметров кредита на жилье вы можете предварительно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора. Специальный банковский сервис позволит оценить финансовые возможности и упростит процесс подбора ипотечной программы. Также вы можете воспользоваться консультацией кредитного менеджера банка, который расскажет о новых предложениях и поможет подобрать выгодные параметры ипотеки.

Условия ипотеки в Росбанке в 2022 году

Программы по ипотеке

Ипотека Росбанка рассчитана на людей разного уровня. Банк предлагает восемь ипотечных программ. Условием получения средств является наличие первоначального взноса, который изменяется в зависимости от стоимости приобретаемой недвижимости. Программы кредитования без первоначального взноса у банка нет, но при соблюдении некоторых требований он может быть существенно снижен.

Калькулятор ипотеки Росбанка помогает произвести расчеты на основе главных характеристик. Учитывается:

  • стоимость недвижимости;
  • количество собственных денег;
  • валюта;
  • срок кредитования;
  • тип платежа;
  • процентная ставка.

Благодаря ему вы узнаете общую сумму выплат, переплату, в том числе в процентном соотношении.

На сегодня «Росбанк» предлагает такие программы:

  • кредит на долю или квартиру – ставка от 6,39%, первый взнос от 15%;
  • Новостройка – ставка от 9.2%, взнос от 15%;
  • Готовый дом – средняя ставка от 10.2%, взнос от 50% стоимости жилья;
  • На комнату – ставка в среднем от 9.7%, минимальный взнос от 25%;
  • улучшить условия – ставка от 9,89%, под залог недвижимости, но без первого взноса;
  • целевая ипотека – ставка от 6,89%, выдается на строительство;
  • кредит на непродовольственные нежилые помещения – ипотечная ставка от 6,39% годовых, взнос от 20%;
  • Льготная новостройка – для зарплатных клиентов ставка начинается от 4,35%, для всех остальных клиентов – 4,65%, взнос для всех категорий от 20% стоимости;
  • дальневосточная ипотека – ставка от 2% годовых, взнос – 20%;
  • Семейная ипотека – ставка от 3.95%, если клиент зарплатный и от 3,5%, если не входит в зарплатный проект, взнос от 20%.

При покупке недвижимости с привлечением ипотеки во внимание принимается не сумма, в которую была произведена оценка недвижимости, а стоимость, решенная между продавцом и покупателем.

Есть специальная программа по рефинансированию ипотеки, взятой в другом финансовом учреждении. Рефинансирование не подразумевает внесение первоначального взноса, но сумма займа не может быть больше остатка по задолженности. Предложением могут воспользоваться все, кто не имеет просрочек по платежам. Ипотека рассчитана на срок до 25 лет, а ставка составляет от 5.79% в национальной валюте. Не могут воспользоваться предложением те, кто взял кредит на жилье в строящемся доме.

В зависимости от нужной программы назначается сумма кредита. Например, на покупку дома она составляет от 300 тысяч рублей. Процентная ставка начинается от 7.89%. Для тех, кто хочет купить апартаменты, минимальная сумма кредита такая же, но ставка начинается 6.39%.

Преимущества ипотеки в Росбанке

Это финансовое учреждение при принятии решения рассматривает полный ваш доход. Если ближайшие родственники готовы помогать в оплате долга, то будут учтены заработки до 4 членов семьи. К достоинствам относится:

  • На проценты не влияет срок кредита, первоначальный взнос.
  • Отсутствуют скрытые комиссии.
  • Возможность досрочно погасить кредит появляется через три месяца без штрафов.
  • Можете оформить ипотечную программу без поручителей.
  • При высоких доходах заемщика сумма кредита может быть большей.

Требования к заемщикам и документам

Чтобы воспользоваться одной из программ, будущий заемщик должен быть:

  • возраст не менее 21 года и не более 65 лет на момент выплаты кредита;
  • гражданство может быть любым;
  • трудоустройство может быть любым – человек может быть наемным работником, соучредителем или учредителем.

Ипотечное кредитование доступно только для жилья, которое подходит для круглогодичного проживания.

В Росбанке ипотеку по выгодным процентным ставкам могут взять дееспособные граждане, при этом регистрация не имеет значения. Учитывается платежеспособность в ближайшие 20 лет. Стаж на последнем месте работе не меньше 6 месяцев, исключением является реорганизация бизнеса и наличие другого источника постоянного дохода.

Требуется предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • справка о зарплате и иных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о прохождении регистрации в налоговой инспекции.

Росбанк иногда проводит акции, внедряет их в существующие программы. Благодаря мониторингу сможете взять ипотеку с низким первоначальным взносом или по более выгодным процентам. Для их использования необходимо иметь хорошую кредитную историю.

Калькулятор ипотеки

Стоимость жилья, ₽Первоначальный взнос, ₽Срок, летСтавка, %300 000 ₽Сумма кредита504 439 ₽Переплата Это самое выгодное предложение по заданным вами значениям 1 862 ₽Ежемесячный платежПоказать график платежейГрафик платежейОсновной долгПроцентыТаблица платежей Показать все строки Скачать

№МесяцСумма платежа, ₽Основной долг, ₽Платеж по процентам, ₽Остаток долга, ₽
1 Июль 2022 1 862.13 ₽ 162.13 ₽ 1 700.00 ₽ 299 837.87 ₽
2 Август 2022 1 862.13 ₽ 163.05 ₽ 1 699.08 ₽ 299 674.83 ₽
3 Сентябрь 2022 1 862.13 ₽ 163.97 ₽ 1 698.16 ₽ 299 510.86 ₽
430 Апрель 2058 1 862.13 ₽ 1 830.83 ₽ 31.30 ₽ 3 692.84 ₽
431 Май 2058 1 862.13 ₽ 1 841.20 ₽ 20.93 ₽ 1 851.64 ₽
432 Июнь 2058 1 862.13 ₽ 1 851.64 ₽ 10.49 ₽ 0.00 ₽
Всего: 804 439.00 ₽ 300 000.00 ₽ 504 439.00 ₽

Условия

  • Сумма До 100 000 000 ₽

    Минимальная сумма:

    • 600 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
    • 300 000 рублей РФ для других регионов

    Максимальная сумма:

    • без ограничений
  • Срок 3 — 25 лет
  • Ставка 6,8 — 14,55% в год

    Возможно снизить ставку:

    • 0,25% за полную онлайн заявку
    • 0,50% для зарплатных клиентов
    • 0,30% при сумме кредита от 7 млн.руб. в Москве, от 4 млн.руб. в других регионах
    • 0,50% / -1% / -1,50% – при подключении одной из опций программы «Назначь свою ставку»

    При отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него) процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется.

  • Цель
    • Квартира на вторичном рынке
  • Страхование Нет

    По желанию заемщик может оформить страхование:

    • приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения
    • жизни
    • от постоянной потери трудоспособности
    • от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость
       
  • Особые условия
    • ипотека на долю или полную квартиру на вторичном рынке
  • Первоначальный взнос От 5%
  • Дополнительные условия

    Созаёмщики/поручители:

    • до 3-х человек

    Первоначальный взнос:

    • от 5% — при наличии Государственного сертификата на материнский (семейный) капитал. При этом остаток средств по сертификату не может уменьшать размер стандартного первоначального взноса
    • от 10% — при приобретении квартиры для клиентов, чей зарплатный счет открыт в Банке
    • от 15% — при приобретении комнаты/ доли (последней в квартире)
    • от 25% — при приобретении комнаты/ доли (отдельной)

Выдача и погашение

  • Срок рассмотрения до 3-х раб. дней
  • Максимальный срок действия кредитного решения

    до 3-х месяцев

  • Место оформления кредита
    • в отделении банка (заявку можно направить он-лайн)
  • Выдача
    • Перевод на банковский счет
  • Досрочное погашение Да
  • Нарушение обязательств
    • при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора
  • Погашение
    • Платеж 1 раз в 14 дней
    • Аннуитетные ежемесячные платежи
Источники

  • https://brobank.ru/banki/rosbank/ipoteka/
  • https://Rosbank-Dom.ru/mortgage-credit/
  • https://bankiros.ru/bank/rosbank/mortgage
  • https://Unicom24.ru/banki/346-rosbank/ipoteka/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-ot-rosbanka

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ипотека оформление Сбербанк