Ипотека с господдержкой: что такое льготная ипотека, особенности, как оформить

Цели и суть

Федеральная программа поддержки предусматривает выдачу ипотечных кредитов по льготной ставке — не более 9%. Программа внедрялась для повышения спроса на новую недвижимость, мотивации застройщиков. Она разрабатывалась, чтобы ипотечные кредиты стали более доступными для социально незащищённых слоёв населения.

Особенности ипотеки с господдержкой:

• •Сниженная ставка действует весь срок кредитования. Некоторые банки, в том числе Альфа-Банк, предлагают более низкий процент.
• •Минимальный первоначальный взнос по программе — 20%. Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей.
• •Получить господдержку по ипотеке можно как на строящееся жильё, так и на готовое, если его реализует сам застройщик. Приобрести можно жильё по договору ДДУ, уступки прав, купли-продажи у застройщика.
• •гЧтобы получить льготу, требуется российское гражданство.

Банки-кредиторы выдают ипотеку по льготной ставке, а недополученные доходы им компенсирует государство в лице АО «ДОМ.РФ». Размер возмещения рассчитывается на основании ключевой ставки ЦБ, к которой прибавляется три процентных пункта.

Какие документы подписываются в процессе ипотечной сделки?

1. Кредитная документация по сделке:
   • кредитный договор между заемщиком и банком
   • при наличии поручителя — договор поручительства между поручителем и банком
2. Договор участия в долевом строительствеДоговор уступки прав требования по указанному договору или договор купли-продажи между заемщиком и застройщиком
3. Договор страхования между клиентом и страховой компанией

Понадобятся ли дополнительные расходы на оформление ипотеки?

Обязательно страхование объекта недвижимости.Дополнительно:

• страхование жизни и трудоспособности
• госпошлина за государственную регистрацию договора/перехода права собственности
• нотариальные расходы, связанные с государственной регистрацией сделки в Росреестре

Расходы по сделке:

• аренда банковской ячейки или расходы на аккредитив
• расходы на безналичный перевод в пользу продавцаБесплатно, если счет продавца открыт в ВТБ

Айтишники без исключений

Господдержку стоит оказывать не только разработчикам, которые трудятся в IT-компаниях, но и специалистам всех должностей отрасли информационных технологий, занятых в любых российских структурах. С такой инициативой в Минцифры обратился «Ростех». «Известия» ознакомились с письмом госкорпорации.

«Ростех» предложил ввести новые меры поддержки в дополнение к уже принятым — в частности, отcрочке от призыва в армию IT-специалистов и льготной ипотеке для них. Госкорпорация призвала субсидировать из региональных бюджетов 30–50% стоимости аренды жилья для сотрудников отрасли, у которых нет собственной квартиры или дома. Также авторы инициативы предложили установить гарантированный государством ежемесячный доход IT-специалиста по месту работы.

Техническая поддержка


Уйти в айти: как освоить популярную профессию и кому она подойдет Эксперты дали советы тем, кто хочет обучиться программированию

Такие меры позволят сохранить не только равные и конкурентные условия найма сотрудников в IT, но и избежать их оттока из ключевых отраслей экономики РФ, указано в обращении «Ростеха».

Также госкорпорация предложила распространить меры поддержки для технологических компаний (это в том числе налоговые льготы и освобождение от проверок) на фирмы, занимающиеся оптовой торговлей компьютерным оборудованием и софтом, деятельностью по обследованию и экспертизе компьютерных систем, обучением пользователей и многим другим. Сейчас такие структуры не могут получать льготы, поскольку доходы от разработки ПО в их выручке занимают 20–40%, а требуемый уровень — 90%, отмечено в обращении в Минцифры.

Письмо «Ростеха» датировано концом марта. Но вопрос о расширении круга получателей льгот не потерял актуальности и регулярно обсуждается чиновниками различного уровня, а также участниками рынка, рассказал источник, близкий к нескольким IT-компаниям.

— Чтобы ускорить импортозамещение, необходимо дать «зеленый свет» как независимым, так и собственным разработчикам в штате наших компаний. Ограничения для инхаус-разработок, которые сейчас обсуждаются, будут тормозить процессы импортозамещения, — отметили в пресс-службе «Ростеха».

Техническая поддержка

В госкорпорации добавили, что внешние игроки не всегда учитывают отраслевую специфику — их разработки сегодня не охватывают до 30% требований предприятий. Например, в важнейшем классе для развития микроэлектроники ECAD качественных отечественных аналогов попросту не существует, привел пример представитель «Ростеха».

— Мы считаем важной господдержку инхаус-разработок. В частности, предлагаем распространить существующие меры поддержки IТ-специалистов на внутренние IT-подразделения машиностроительных предприятий, таких как «КамАЗ» и другие, — сказали в госкорпорации.

Войти в IT: как в России проходит импортозамещение в сфере высоких технологий В правительстве считают, что в российской IT-сфере настал момент для прорыва на уровень мировых игроков

В Минцифры сказали «Известиям», что получили письмо и рассматривают предложения. Сейчас компаниям доступна возможность выделения IT-подразделений в отдельные юридические лица и аккредитации их как IT-организаций, напомнили в ведомстве. Минцифры совместно с Минфином подготовило законопроект, расширяющий круг компаний, которые смогут пользоваться льготами. Он, в частности, предусматривает снижение требований к профильной IT-выручке с 90% до 70%, добавил представитель ведомства.

Процентная ставка на весь срок кредита — от 4,4%!

• Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн. рублей
• Минимальный первоначальный взнос — от 15%
• Срок кредита — до 30 лет
• Срок действия программы — до 1-го июля 2022 года

Ипотечная ставка от 4,4%Единая анкета для всех банков Господдержка По стоимости жильяПо ежемесячному платежуСтоимость недвижимости, ₽Сумма ежемесячного платежа, ₽Первоначальный взнос, ₽15%Срок, лет120 мес.Ставка, %Подайте заявку прямо сейчасЕжемесячный
платеж:-60000 ₽+Стоимость
недвижимости до:60000 ₽Процентная ставка от:6% Сумма кредита:4000000 ₽Ваша выгода:+ 5 000 ₽Взнос в %:15% Все ипотечные программы Подать заявку Расчет параметров кредита является предварительным, не является публичной офертой.Заявка на ипотеку

Получите одобрение сразу от нескольких банков

Отправляя форму, вы подтверждаете своё согласие на обработку персональных данных

Отправить Мы скоро вам перезвоним! СпасибоМы скоро вам перезвоним!По вашим параметрам найдено 3 230 квартир Вам подходит: 53 программыПоказать всеСбербанк РоссииИпотека «На новостройки»Ставка от6,4 %Срокдо 30 летЕжемесячный платеж52 765 ₽Первоначальный взносот 10 %Условия ипотеки

• Первый взнос от 15%
• Сумма от 300 000 до 30 000 000 ₽
• Возраст заемщика от 21 года до 75 лет
• Залог приобретаемого жилья
• Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев
• Имущественное страхование
• На срок от 1 года до 30 лет

Документы для ипотеки

• Заявление-анкета
• Паспорт
• Документы по предоставляемому залогу
• Копия свидетельства о временной регистрации (если применимо)

Условия кредитования

Требования к Заёмщику / Созаёмщику

Необходимый пакет документов

Кому принадлежит квартира в ипотеке?

Квартира принадлежит вам.Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: нужно получить согласие банка, если вы захотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

Семейная ипотека под 6%

Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка 6% также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет. Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов.

По льготной ставке можно рефинансировать имеющийся жилищный кредит, даже если ранее по нему уже менялись условия (кроме цели кредитования).

Сельская ипотека

Программа распространяется на покупку или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита для Ленобласти, ЯМАО, Дальнего Востока — 5 млн рублей. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Срок кредитования — до 25 лет.

Под сельскую ипотеку не попадают населённые пункты, расположенные в Московской области. Банк вправе поднять ставку при отказе заёмщика от страхования жизни или здоровья.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?

Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении Газпромбанка или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

Какой порядок оформления ипотечной сделки?

• Заполните заявку:
  — получите консультацию по пакету документов по телефону или в ближайшем отделении
  — подготовьте пакет документов
  — подайте заявку в ближайшем офисе или на сайте
• Получите решение:
  — получите смс с решением по вашей заявку
  — срок действия решения 60 календарных дней
• Подберите квартиру:
  — выберите квартиру, если вы приобретаете квартиру в строящемся доме, уточните в отделении наличие аккредитации объекта в банке
• Если строящийся дом не аккредитован, необходимо предоставить расширенный пакет документов (список можно уточнить в отделении):
  — подготовьте пакет документов
  — предоставьте документы в банк в ближайшее отделение
• Получите кредит:
  — подпишите кредитную документацию в отделении банка,
  — получите кредит,
  — оформите документы с продавцом.

Какие действия нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?

Порядок действий следующий:

• После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
• Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
• Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
• Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
• После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
• Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк 

Подробнее об оформлении права собственности вы можете ознакомиться на странице «Оформление права собственности и закладной»