Ипотека в банке Открытие 2022: условия, отзывы, взять

Информация о банке «ФК Открытие»

Банк «Открытие» основан в 1992 году. До конца 2017 года банк «Открытие» был известен под названием «Ханты-Мансийский Банк Открытие». Реорганизация поспособствовала становлению банка как одного из крупнейших. «Открытие» является составляющей частной финансовой группы «Открытие». 

Банк предоставляет широкие возможности ипотечного кредитования. Предоставляются ипотеки военным, семьям с детьми, на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке, а также кредиты на капитальный ремонт, заемы под залог приобретаемой недвижимости, рефинансирование.

«Открытие» предлагает банковские продукты, инвестиции и страхование частным лицам, владельцам малого бизнеса. Юридическим лицам предложены открытия расчетных счетов и депозитов для бизнеса, услуги по расчетно-кассовому обслуживанию. Собственная дочерняя компания — банк «Точка» — предоставляет услуги предпринимателям.

Активы банка на ноябрь 2021 года составили более 3 трлн рублей, капитал — свыше 360 млрд рублей.

Председатель Правления банка — Михаил Задорнов. Наблюдательный совет возглавляет Ксения Юдаева.

Ипотечные программы

В связи с ситуацией на рынке, мы не можем гарантировать точность условий банковских программ. Процентную ставку и другие параметры вы можете уточнить у менеджера.

Название программы Ставка Сумма кредита Срок кредита

Ипотека на новостройку	от 13.79 %	50 000 000 ₽	30 лет
Вторичное жилье	от 13.79 %	50 000 000 ₽	30 лет
Военная ипотека	от 13.99 %	—	29 лет
Вторичное жилье + Материнский капитал	от 13.89 %	50 000 000 ₽	30 лет
Новостройка + Материнский капитал	от 13.89 %	50 000 000 ₽	30 лет
Апартаменты	от 14.59 %	30 000 000 ₽	30 лет
Свободные метры	от 15.19 %	30 000 000 ₽	30 лет
Рефинансирование ипотечного кредита	от 13.89 %	50 000 000 ₽	30 лет
Ипотека с господдержкой	от 8.5 %	12 000 000 ₽	30 лет
Семейная ипотека	от 5.5 %	12 000 000 ₽	30 лет

Ипотечные программы банка Открытие с описанием

Вид кредита выбирают с учетом статуса клиента, вида покупаемого жилья.

«С господдержкой»

Условия для жителей регионов отличаются по сумме.

При участии в государственной льготной программе покупают недвижимость в домах, находящихся на этапе строительства или подготовки к сдаче.

Кредитная программа имеет такие параметры:

• сумма займа для жителей Москвы и Санкт-Петербурга составляет от 0,5 до 12 млн, зарегистрированные в регионах клиенты могут купить квартиру стоимостью до 6 млн руб.;
• требуется покрытие собственными деньгами от 15% стоимости приобретаемого жилья (размер первого взноса зависит от местоположения объекта);
• период кредитования составляет 3-30 лет (возможно досрочное погашение ссуды без штрафов);
• допускается привлечение 2 созаемщиков, в т. ч. не считающихся родственниками основного должника;
• для получения льготной ставки 5,99% годовых требуется страхование покупаемого жилья, жизни и здоровья всех участников ипотеки.

«На новостройку»

По этой программе можно купить квартиру у аккредитованных банком застройщиков. Подача заявки через интернет дает возможность снижения переплаты на 0,25%. Требуется внесение первоначального взноса в размере 10-80%.

Для получения минимальной ставки нужно:

• купить жилье у компании, считающейся партнером кредитного учреждения;
• застраховать недвижимость;
• оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика;
• стать участником зарплатного проекта Открытия.

«На вторичный рынок»

Программа используется для покупки квартиры, уже находившейся в собственности у физических лиц. Возможно приобретение доли в выбранной недвижимости. Программа носит целевой характер, заемные средства можно тратить только на улучшение жилищных условий.

От 10 до 80% стоимости покупаемой недвижимости придется покрывать собственными средствами. Процент по кредиту для зарплатных клиентов начинается от 8,3% годовых. Наибольшая сумма ипотеки на вторичное жилье для жителей столицы составляет 30 млн руб. Прописанные в регионах клиенты могут взять в долг до 15 млн. Срок кредитования достигает 30 лет. Можно привлечь 3 дополнительных заемщиков.

«Рефинансирование»

Программа предназначена для перекредитования жилищных ссуд, выданных другими организациями. Сумма новой ипотеки не превышает остаток долга по прежнему займу. Чтобы программа была выгодна клиенту, ставка по старому кредиту должна быть выше, чем по новому. Рефинансированию подлежит ипотека, взятая на покупку дома, квартиры, земельного участка, права распоряжения собственностью в долевом строительстве. До переоформления залогового имущества в пользу банка Открытие переплата будет на 2% выше базовой.

«Семейная ипотека»

При участии в программе необходимо учитывать необходимую сумму взноса.

Программа предназначена для покупки жилья у аккредитованных застройщиков. Можно приобретать как готовую, так и находящуюся на стадии строительства недвижимость. Возможно рефинансирование кредитов, выданных другими банками, или получение займа на внесение пая в жилищный кооператив.

Процентная ставка по семейной ипотеке составляет 4,7%. Сумма кредита для жителей регионов — 6 млн руб., столицы — 12 млн. Период погашения займа равен 3 — 30 годам. Требуется внесение первоначального взноса в размере 15%.

Преимущества оформления ипотеки в банке Открытие

То, что банк принадлежит Центральному Банку, говорит о высокой степени надежности и честности организации. Заемщики не сталкиваются с завышенными ставками, с навязыванием услуг. Деятельность организации соответствует всем нормам закона и предписаниям ЦБ РФ.

Другие важные плюсы:

• огромный ассортимент программ, в ипотеку можно приобрести любую недвижимость вторичного и первичного рынка;
• много партнерских застройщиков по всей России. Можно встретить акции, специальные предложения;
• банк Открытие дает скидку заемщикам, подающим заявку на ипотеку онлайн. Применяется дисконт в 0,5%;
• можно применить все формы субсидирования, материнский капитал, воспользоваться госпрограммой;
• много офисов и банкоматов, ипотечных центров по всей России. Оформление и обслуживание будет удобным.

Если ипотеку в Открытии оформляет зарплатный клиент, ему дают особые привилегии. Это скидки, высокая вероятность одобрения, низкие требования к пакету документов, сниженная планка ПВ.

Требования ФК Открытие к заемщикам

Как и любой другой банк, Открытие сформировал определенные требования, которым должен соответствовать ипотечный заемщик. Критерии вполне лояльные:

• заявки принимаются от граждан 18-70 лет. 70 лет — возраст на момент гашения ипотеки;
• на заявленном месте заемщик должен отработать минимум 3 месяца;
• общий трудовой стаж заявителя — больше 1 года;
• регистрация может быть как постоянной, так и временной.

Открытие допускает привлечение созаемщиков для увеличения возможной суммы кредита. Созаемщиком может стать гражданский муж/жена, дети, родители, родные и неполнородные братья и сестры.

Если заемщик состоит в официальном браке, вторая половина в любом случае оформляется как созаемщик и предоставляет документы. Требований по наличию работы и справкам нет.

Есть лица, которые Открытие не рассматривает в качестве ипотечных заемщиков. Это телохранители, сотрудники казино и игровых клубов, риелторы с доходом только от фактически оказанных услуг и лица, работающие не по трудовому договору. При этом бизнесмены рассматриваются.

Какие нужны документы

Точный пакет документов зависит от того, какой вид занятости у заемщика. Взять ипотеку в банке Открытие могут работники по найму, индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса. И все они должны документально подтвердить занятость и доход.

Стандартный пакет документов наемного работника:

• паспорт;
• заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
• справка о доходах за 6 месяцев или меньше, если стаж на текущем месте 3- мес.

Если заемщиком становится индивидуальный предприниматель, он подтверждает доход копией налоговой декларации с отметкой ФНС о ее принятии. Для УСН и просто 3-НДФЛ — за два последних периода, для ЕНВД — за шесть.

Собственники бизнеса также доказывают доход с помощью налоговой декларации, они предоставляют 3-НДФЛ за два последних периода отчета. Если речь о дивидендах, тогда нужна справка 2-НДФЛ за последние полгода.

Если клиент получает зарплату через банк Открытие, справки о доходах и копия трудовой от него не требуются. Остальным заявителям по двум документам ипотека не выдается.

Онлайн калькулятор ипотечного кредита банка Открытие

До того, как оформлять ипотеку в банке, необходимо полностью разобраться с ее условиями. Ипотечный онлайн-калькулятор банка Открытие позволит рассчитать сумму ежемесячных платежей по ипотеке 2022 года в Открытии при наличии или отсутствии первоначального взноса. Ипотечный калькулятор банка Открытие выполняет расчет графика оплат мгновенно, сразу после внесения в поля формы калькулятора ипотеки условий интересующего предложения:

1. Цены недвижимости (квартира, дом, комната или иное).
2. Срока кредитования.
3. Процентной ставки.
4. Если необходимо – величины первоначального взноса.
5. Указания типа платежа.

На размер переплаты и ежемесячную выплату влияет каждый из введенных параметров, поэтому полезно сравнить кредитную программу банка Открытие с предложениями других банков. Онлайн-калькулятор ипотеки банка Открытие выполняет расчет кредитных предложений по вторичной недвижимости и новостройкам, при этом выплаты могут быть как аннуитетными (неизменными по величине), так и дифференцированными (каждый последующий меньше предыдущего).

Ипотечный калькулятор в Открытии использует для расчета кредитных программ аналогичные формулы, но итоговые значения могут отличаться из-за учета большего числа условий и коэффициентов.

Условия программы

• Процентная ставка9 %

  Льготная ставка при покупке квартиры в рамках опции «Субсидирование от застройщика» (заключение договора о субсидировании между ключевым партнером и Банком):

  • 0,5% – действует с даты предоставления кредита до окончания 12-ти месяцев;
  • 0,1% – действует с даты предоставления кредита до окончания 24-х месяцев.

  Скидки и надбавки к процентной ставке:

  • +0,75% – в случае отказа от личного и/или имущественного страхования (после оформления права собственности в случае приобретения квартиры в строящемся доме);
  • от -2% до -4% – на срок условного депонирования на счете эскроу при условии приобретения прав требования у застройщика (перечень застройщиков можно уточнить в Банке);
  • -2% – в период с даты предоставления кредита до окончания 24 / 84 месяцев при использовании опции «Субсидирование от застройщика»;
  • -0,5% – при первоначальном взносе более 30%.
• Сумма кредитадо 12 000 000 ₽
  • До 12 000 000 руб. – для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
  • До 6 000 000 руб. – для иных регионов РФ.
• Минимальный первоначальный взносот 15 до 80 %
  • От 30% – если заемщик является ИП / владельцем (совладельцем) бизнеса.
  • От 30% – при оформлении по двум документам.
  • От 20% – при приобретении жилых помещений у ГК «Интеко» по двум документам или для ИП и владельцев бизнеса (но не являющихся самозанятыми).
• Возможность использовать материнский капиталНет
• ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости

  До государственной регистрации права собственности – залог прав требования участника долевого строительства

• Срок погашения кредита3 года — 30 лет
• Вид недвижимостиКвартира / Таунхаус
• Рынок недвижимостиПервичный
• СтрахованиеСтрахование приобретаемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

  В добровольном порядке может быть заключен договор страхования жизни и трудоспособности заемщика

Выдача и погашение

• Срок рассмотрения заявкиДо 2 рабочих дней
• Порядок выдачиЕдиновременно
• Порядок оформленияОфис банка
• Форма выдачиНа счет
• Порядок погашенияАннуитетный
• Штраф за неоплату регулярного платежаВ размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора
• Дополнительная информация

  Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга будет привлекаться в качестве солидарного заемщика (при условии отсутствия брачного договора).

  В случае если доходов заемщика недостаточно для желаемой суммы кредита, возможно привлечение солидарных заемщиков (не более трех). В качестве солидарных заемщиков могут выступать:

  • супруг или гражданский супруг заемщика;
  • близкие родственники заемщика или супруга заемщика, в том числе гражданского – родители, дети, полнородные или неполнородные братья и сестры.

Процентные ставки по ипотеке

В портфеле компании представлены различные варианты ипотечного кредитования, имеющие индивидуальную специфику, назначение, а также размеры процентной ставки. Такая диверсификация обусловлена различной степенью надежности и ликвидности того или иного вида недвижимости, привлечением определенных фондов как инструмента софинансирования и т.д.
Сводная таблица:

Процентные ставки по ипотеке в Банке Открытие от 08.05.2022

Программа	Процентная ставка
Льготная ипотека с господдержкой	от 8,5%
Новостройка	от 16,29%
Вторичное жильё	от 16,29%
Семейная ипотека	от 5,5%
Апартаменты	от 16,89%
Военная ипотека	от 16,99%
Вторичное жилье + Материнский капитал	от 16,69%
Новостройка + Материнский капитал	от 16,69%
Рефинансирование	от 22,69%
Рефинансирование военной ипотеки	16,99%
Загородный дом	от 16,99%
Дальневосточная ипотека	от 1,7%

Бесплатный звонок по России 8 800 444 44 00

Минимальная процентная ставка, предлагаемая в 2022 году «Открытием», составляет от 4,95%. Получить деньги под такой процент можно при оформлении следующих ипотечных продуктов:

• «Новостройка» — деньги выделяются на приобретение квартиры в строящемся доме у застройщика, одобренного банком;
• «Квартира» — по этой программе можно приобрести жилплощадь на вторичном рынке либо последней доли в квартире;
• «Рефинансирование» — данный проект позволяет получить средства на погашение взятой ранее ипотеки, имеющей менее выгодные условия.

Для получения низкой ставки необходимо выполнить ряд условий:

• оформить ипотеку, от 5 лет;
• первоначально внести от 10% от суммы кредита;
• подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ;
• оформить страхование от риска ограничения либо утраты права собственности на покупаемую жилплощадь, а также страхование трудоспособности и жизни.

Для удобства расчета размера ежемесячных платежей, выбора подходящего срока и суммы кредитования на официальном сайте банка представлен удобный ипотечный калькулятор. С его помощью можно в короткое время выбрать наиболее выгодные условия по ипотеке.

Требования к заемщику

Лицо, претендующее на получение в банке «Открытие» ипотеки, должно соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином РФ и иметь соответствующую регистрацию на территории проживания;
• иметь возраст от 18 до 65 лет;
• работать на последнем месте не меньше 3 месяцев;
• иметь непрерывный трудовой стаж от 1 года.

Если клиент банка не соответствует определенным требованиям или имеет недостаточный уровень дохода, чтобы в будущем своевременно выплачивать кредит, он может привлечь созаёмщиков. Всего за один договор могут быть ответственны три человека.

Кто может быть созаемщиком

Если кандидат состоит в зарегистрированном либо гражданском браке, тогда супруг или супруга будет рассматриваться как солидарный заемщик (при условии, что брачный договор отсутствует).

Когда размер доходов заемщика не позволяет получить желаемую сумму кредита, возможно привлечь солидарных заемщиков в лице близких родственников.

Какие категории не рассматриваются

Заемщиком банка «ФК Открытие» не может являться лицо, работающее без официального оформления, риэлтором, официантом или барменом, телохранителем, в покер-клубе и казино, у частного предпринимателя без печати ИП, а также на морском судне, занимающемся международными перевозками.

Оценка платежеспособности и подтверждение дохода

Чтобы быть уверенным, что клиент имеет возможность выплатить взятую ипотеку, банк оценивает его платежеспособность, запрашивая такую информацию, как:

• свидетельство об уровне заработной платы;
• данные о прибыли от предпринимательства или занятия бизнесом;
• сведения о доходах в том случае, если клиент работает по совместительству;
• получаемые доходы по договору аренды помещений, которыми владеет заемщик;
• в случае с заёмщиком-пенсионером – еще справка, подтверждающая доход в виде пенсии.

Документами, отображающими доход, являются справка 2-НДФЛ, а также официальный бланк с информацией о заработной плате сотрудника из компании / фирмы / предприятия. На ней обязательно должна стоять личная подпись директора организации и бухгалтера, заверенная печатью. О размере пенсии предоставляется справка по форме 3-НДФЛ. Если заемщик получает дополнительный доход, потребуется выписка из банка. Когда кандидатом на ипотеку является лицо, находящееся на руководящей должности или директор организации, необходимо подать дополнительно документы фирмы, где указан состав собственников предприятия. Специалисту банка предоставляются заверенные копии всех документов.

Обязательное страхование

Страхование недвижимости при получении ипотеки – обязательное условие в банке «Открытие». Если приобретается квартира в новостройке, договор страхования оформляют после получения её в право собственности.

Важно! Страховой полис действителен на протяжении всего периода действия договора. В случае отказа от страховки предусмотрено повышение процентной ставки.

Страхование недвижимости

Страхование недвижимости от утраты или порчи необходимо, поскольку приобретенное имущество находится у банка в залоге до того момента, пока заемщик полностью не погасит кредит по ипотеке. Оплату следует вносить ежемесячно. Если страховой случай произойдет, расходы, относящиеся к ипотечному кредиту, страховая компания возьмет на себя и обязуется погасить кредитные обязательства.

Страхование жизни и здоровья

Страхование здоровья и жизни ипотечного заемщика является для банка гарантией, что даже если у клиента возникнут проблемы со здоровьем или он потеряет трудоспособность, вплоть до инвалидности, кредитные обязательства будут выполняться.

Обязательным условием, общим для всех видов ипотечного страхования в банке «ФК Открытие» является то, что сумма возмещения по страховке в соответствии с договором должна быть ниже остатка ссудной задолженности по займу на момент заключения страхового полиса. При этом размер полиса по договору страхования недвижимости не может быть выше фактической стоимости залогового предмета на дату подписания договора.