Какие условия и особенности оформления ипотеки в банке «Жилстройсбербанк» в 2022 году?

Можно ли получить ипотеку с первым взносом 0% в Жилстройсбербанке Казахстана?

Жилстройсбербанк – первое банковское учреждение, в котором реализовали систему жилищных депозитов. Целью таких сбережений является привлечение денежных средств народа Казахстана в строительные вклады и выдачу ипотеки без первоначального взноса.

Вкладчики ЖССБ открывают депозиты, рассчитанные для купли недвижимости в перспективе.

Подписывая договор о жилищных строительных депозитах с Жилстройсбербанком, клиент обязуется ежемесячно пополнять свой личный сберегательный счет. Сбережения на депозите в будущем послужат минимальной суммой для взноса и оплаты части от стоимости жилплощади, а остаток сбережений выдается клиенту как ипотечный кредит на льготных условиях.

Благодаря системе жилищных сбережений от ЖССБ клиент получает не только вознаграждение по вкладу, но и гарантию получения кредита в дальнейшем при сроке накопления от 3-ех лет. Для того чтобы взять ипотечный займ клиенту необходимо накопить 20% либо 50% от цены объекта жилья.

Жилстройсбербанк присваивает баллы каждому вкладчику. Оценочные баллы зависят от выполнения условий, суммы накоплений, финансовой репутации клиента и других показателей. Итоговое количество начисленных баллов будет напрямую влиять на условия кредита (процентную ставку, сумму и срок займа).  Выходит чем больше у вкладчика оценочный балл, тем лояльней условия по ссуде.

Как это работает?

Рассмотрим пример — вкладчик решил накопить 50% от стоимости желаемой недвижимости. Представим, что клиент планирует приобрести жилье за 12 млн. ₸, тогда ему понадобится накопить 6 млн. ₸ минимум за три года. Вдобавок нужно получить высокий уровень оценочного балла. Для достижения высокой оценки необходимо регулярно пополнять свой личный сберегательный счет, оплачивая ежемесячные платежи.

При накоплении Жилстройсбербанк предоставляет самую высокую процентную ставку вознаграждений по депозитам – до 13,3%. Когда клиент накопил половину от стоимости объекта недвижимости и выполнил все условия, он получит от банка сумму, не хватающую для приобретения жилплощади в кредит от 3,5 до 5% годовых.

Полезное видео:

Ипотечные программы в Жилстройсбербанке и их условия

На 2022 год действует несколько видов ипотечных займов:

1. Жилищный заем.
2. Промежуточный заем.
3. Предварительный заем.

Предварительный заем

Условия по предварительному заему следующие:

Чтобы получить предварительный заем клиенту нужно открыть депозит в Жилстройсбербанке и внести 20% либо 50% от стоимости жилья либо пополнять сберегательный счет до того момента, пока на вкладе не появится нужная сумма – те же 20% либо 50%. Сумма зависит от выбранной жилищной программы.

После банк выдаст ипотеку 100% от стоимости выбранного клиентом жилья и предоставляет отсрочку по уплате основного долга. На момент отсрочки клиенту на сберегательный счет начисляется 2% годовых + 20% государственной премии. Клиенту останется платить только проценты по ипотеке и пополнять свой вклад до накопления 50% от договорной суммы.

Жилищный заем

Жилищный заем является одним из самых выгодных видов ипотеки в Жилстройсбербанке. Вместе с этим нет никакой разницы, берет ли ипотеку заемщик по льготной цене, в новостройке либо на вторичное жилье. Займ с незначительной переплатой выдается тем вкладчикам, которые придерживались всех условий по жилищному депозиту.

Для оформления жилищного заема, клиенту понадобится:

1. Открыть вклад.
2. Сумма накоплений должна составлять не меньше 50% от стоимости объекта.
3. Период минимального накопления 3 года.
4. Получить оценочный балл не меньше 16.
5. Предоставить залог.

Условия по данному ипотечному предложению следующие:

В данной программе клиент имеет возможность приобрести квартиру, дом, земельный участок, рефинансировать ипотеку другого банка и даже взять средства для ремонта жилья.

Оценка финансового состояния клиента

Для того чтобы можно было претендовать на самый низкий процент, следует позаботиться об оценочном показателе. Это своего рода индикатор финансовой дисциплины вкладчика. Чем выше этот показатель, тем лучшие условия кредитования будут предложены клиенту.

Самый высокий показатель у клиентов образуется при активном накоплении средств. Даже если клиент не имел возможности внести какую-то денежную сумму один месяц, он может внести больше на следующий месяц. При таком регулировании оценочный показатель будет стабильно расти. Минимальный оценочный показатель составляет 16. Оценка 30 — это уже вполне достаточный показатель, позволяющий претендовать на снижение процентной ставки.

Очень многое зависит от той суммы, которая будет вноситься на депозит ежемесячно. Если клиент планирует купить квартиру за 10 000 000 тенге, он должен для нормального темпа накоплений вносить ежемесячно около 1-1,5% от этой суммы. Тогда за 3 года клиент соберет необходимую сумму и достигнет необходимого значения оценочного показателя.

Не запрещается вносить и меньше, но тогда следует приготовиться к более продолжительному периоду накопления. Здесь есть преимущество: при более длительном накоплении растет оценочный показатель, что в результате даст более низкую процентную ставку.

Оформление ипотеки при наличии долгов

Если клиент обладает не слишком хорошей кредитной историей, все равно можно получить ипотеку в Жилстройсбербанке. Специально для таких клиентов здесь действует одно условие: совокупная задолженность в сторонних банках не должна превышать 100 000 тенге, а период просрочки не может превышать 90 дней. Тогда клиенту предлагается в кратчайшие сроки погасить имеющуюся задолженность и без проблем заняться оформлением ипотеки в Жилстройсбербанке.

Если же долг превышает указанную сумму, как и период просрочки, то только спустя 3 месяца после погашения долгов можно обратиться за ипотекой в Жилстройсбербанк.

Условия по депозиту

Если по какой-то причине клиент отказывается от дальнейших накоплений и решает закрыть депозит, которому еще не исполнилось 3 года, то все накопленные средства вернутся к нему вместе с вознаграждением в размере 2%. Единственное условие: государственная премия будет аннулирована. Если клиент закрывает депозит, которому еще нет 1 месяца, то с него удерживают 1%.

Клиент имеет право продать или переуступить право на свой депозит, а также купить его у другого клиента. Все эти действия можно осуществлять только с теми депозитами, срок которых превышает 1 год. Подобную операцию можно провести с любым депозитом, но только 1 раз.

Депозит может быть открыт на нескольких членов семьи, ограничений по количеству нет. Такой шаг способствует ускорению накоплений. Здесь есть огромное преимущество: государственная премия начисляется в зависимости от количества владельцев депозита, что дает возможность копить еще быстрее и продуктивнее. Эта услуга называется «Семейный пакет».

В случае смерти владельца депозита действует примерно такая же процедура, как с наследством. Спустя полгода после этого накопления могут забрать наследники первой очереди или другие по принципу наследования.

Если владелец депозита утратил дееспособность (впал в кому, попал в тюрьму), депозит переходит после нотариального оформления к его ближайшему родственнику. Он имеет право продолжать накопления.

№1. Как мне получить жилищный заём в Жилстройсбербанке?

Для начала нужно открыть депозит в Жилстройсбербанке. Для этого нужно только удостоверение личности.

Чтобы получить кредит, нужно отвечать определённым условиям:

• период накоплений должен быть не менее трёх лет;
• на депозите нужно накопить 50% от стоимости жилья;
• достичь минимального значения оценочного показателя.

Когда условия выполнены, банк выдаёт недостающие 50% в кредит по ставке от 3,5 до 5% годовых. Размер ставки зависит от оценочного показателя. Проценты по кредиту начисляются только на выданную сумму.

Максимальная сумма займа – до 100 млн тенге.

Срок кредитования от 6 месяцев до 25 лет.

№2. Ипотеку в ЖССБК выдают только на покупку новостройки?

Нет, в Жилстройсбербанке вы можете взять кредит как на любое первичное, так и на вторичное жильё. Последнее должно быть из кирпича или монолита и быть не старше 60 лет, панельные дома – не старше 50 лет.

Также вы можете копить на покупку земельного участка и строительства на нём дома. Или купить участок с уже построенным домом. При этом участок должен быть оформлен как личное подсобное хозяйство или ИЖС.

№3. Не хочу ждать три года, чтобы получить ипотеку. Что делать?

Если вы не хотите годами копить на ипотеку, то банк может предоставить промежуточный заём. Главное условие – иметь 50% от стоимости квартиры. Нужно открыть депозит на эту сумму, а взамен банк выдаёт кредит в размере 100% от стоимости квартиры по ставке от 7 до 8,5% годовых с дальнейшим её понижением.

Три года (минимальный срок накоплений согласно Закону РК «О жилищных строительных сбережениях») банк начисляет на сумму депозита 2% вознаграждения и ежегодную премию государства в размере 20%. В течение этих трёх лет заёмщику придётся выплачивать проценты банку не на 50% стоимости квартиры, которой не хватало на покупку жилья, а на всю сумму, выданную банком.

По истечении накопительного периода вы можете перейти с промежуточного на жилищный заём по ставкам от 3,5 до 5%. Деньги с депозита идут в счёт погашения основного долга.

Максимальный срок, на который выдаётся заём, 25 лет. Жильё, на которое можно получить кредит, должно стоить не более 90 млн тенге.

№4. Как я могу получить ипотеку под самый низкий процент, и что такое оценочный показатель?

Оценочный показатель (ОП) – это индикатор финансовой дисциплины вкладчика. В приоритете всегда те вкладчики, у кого он выше. Чем выше оценочный показатель к концу срока накопления, тем ниже процентная ставка.

На его размер влияют ежемесячные взносы. Если вы не смогли его внести, то можно в следующем месяце его удвоить и не потерять ценные баллы ОП.

При минимальном ОП (16) и накоплениях за три года ставка по кредиту будет равна 5%. Если усердно копить в течение четырёх лет, то ОП достигнет 20 и ставка снизится до 4,8%.

Если вы накопили 50% раньше трёх лет, а ваш оценочный показатель достиг минимального значения 16, то вам не дадут заём по ставке 5%, из-за того что не выдержан необходимый срок накопления. Придётся либо ждать, либо брать промежуточный заём.

Особенности регистрации кабинета от Жилстройсбербанк

Интернет-банк

Прежде всего нужно обратиться к официальному сайте банка. Здесь на главной странице предлагается осуществить вход в интернет-банкинг. Для этого потребуется ввести логин и пароль. Но если вход осуществляется впервые, то пользователь должен обратиться к ссылке «Регистрация».

В открывшемся окне следует ввести:

• альтернативный код;
• мобильный телефон.

Альтернативный код, телефон

Сервис подсказывает, что под кодом подразумевается номер депозита или кредита. Он указан в договоре, который подписан между клиентом и банком.

Далее на указанный номер придет сообщение с паролем. Его нужно будет ввести в следующую графу, которая откроется пользователю.

Код подвтерждения

Также нужно согласиться с условиями сервиса.

Согласие с условиями

После этого регистрация будет завершена.

Завершение регистрации

После того, как вход в личный кабинет Жилстройсбербанк будет доступен, нужно сразу изменить пароль. Он должен быть надежным, состоять не меньше чем из 8 символов, прописных, строчных букв и цифр. Далее, чтобы войти в кабинет, потребуется ввести уже известные логин и пароль.

Как восстановить пароль?

Как таковой процедуры восстановления пароля от личного кабинета Жилстройсбербанка нет. Если пользователь утерял или забыл код для доступа на персональную страницу, ему потребуется пройти вновь несложную процедуру регистрации. То есть, ввести номер депозита или кредита и получить на телефон пароль.

Восстановление

Другой способ – обратиться на телефон горячей линии. Менеджеру могут потребоваться персональные данные клиента банка, чтобы удостовериться в том, что личный кабинет Жилстройсбербанка принадлежит именно ему. Поэтому нужно приготовить банковский договор и паспорт. Затем на телефон придет код, который и будет паролем.

Пароль восстановлен