Сельская ипотека Сбербанка под 3% в 2022 году

Расчёт ипотеки

Стоимость недвижимости, Срок, мес.Первоначальный взнос, Ежемесячный платёж

• Первый взнос :
• Переплата:
• Общая сумма:

График выплат

• Условия
• Требования
• Документы

Ставки по кредиту

УсловияРассмотрение заявкидо 3 днейВыдача

• на счет заемщика

Платежи Аннуитет Штраф В размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа. Дополнительно

Ипотека для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) субъектов Российской Федерации.

Максимальная сумма кредита — 5 000 000 рублей для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа; 3 000 000 рублей для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) субъектов Российской Федерации, за исключением Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

Надбавки:

• +0,3% — при отказе от использования «Сервиса электронной регистрации»;

Условия сельской ипотеки в Сбербанке

Льготный ипотечный кредит для жителей села в Сбербанке выдается на срок от 1 до 25 лет, под 2,7% годовых (при условии использования сервиса электронной регистрации) или под 3% (при оформлении ипотеки в отделении банка).

Важно! Процентная ставка может быть снижена до 0,1% годовых за счет регионального субсидирования.

Диапазон размера сельской ипотеки варьируется от 300 тыс. до 3 млн рублей. Для жителей Ленинградской области и Дальнего Востока максимальный размер кредита может составлять до 5 млн рублей.

Важно! По программе разрешено приобретать или строить жилые объекты недвижимости на всей территории РФ за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Первоначальный взнос должен составлять минимум 15% от общей стоимости кредита (при подтверждении дохода) или минимум 50% (если клиент не предоставляет подтверждение необходимого уровня дохода).

Претендовать на получение сельской ипотеки может любой гражданин РФ старше 21 года, которому на момент последнего платежа будет не более 75 лет. При этом потенциальный заемщик должен иметь стаж 6 и более месяцев на текущем месте работы и общий стаж работы от одного года и более за последние 5 лет.

Согласно условиям банка, для получения ипотечного кредита допускается привлечение не более трех физических лиц в качестве созаемщиков, к которым предъявляются те же требования, что и к главному заемщику. Супруг или супруга автоматически считаются созаемщиками, а приобретаемое или строящееся на средства ипотеки жилье является залогом и страхуется в обязательном порядке. Личное страхование заемщика не является обязательным.

Льготный ипотечный кредит разрешается потратить исключительно на строительство или приобретение жилой недвижимости, расположенной на сельских территориях, при этом сам заемщик может иметь любую прописку.

Заявки по программе рассматриваются в среднем 25-30 дней, так как данные каждого заявитель и каждого объекта недвижимости передаются в минсельхоз для проверки на соответствие критериям программы. В будущем планируется снизить сроки рассмотрения до 2-3 рабочих дней.

Программа будет действовать до конца 2022 г.

Сравнительная таблица условий сельской ипотеки в Россельхозбанке и Сбербанке

Ставка

Базовая ставка на сельскую ипотеку в Сбербанке – 3 процента.Регулярные платежи по процентам разрешено уменьшить до 0,1% при наличии дополнительной финансовой поддержки со стороны местных органов власти. Для этого кроме согласования с банков необходимо выделение достаточных средств из бюджета на соответствующий год. С учетом данного фактора рекомендуется уточнять условия на стадии оформления сельской ипотеки в Сбербанке с учетом особенностей конкретного региона.

Важно! Снизить ставку по сельской ипотеке в Сбербанке можно за счет электронной регистрации сделки. Если применить это услугу, ставка падает до 2,7 процентов.

Если получатель не выполняет основные условия сельской ипотеки, Сбербанк вправе увеличить ставку до стандартной величины, расторгнуть действующее соглашение. По решению суда в худшей ситуации жилье реализуется с открытых торгов для погашения задолженностей.  Эти санкции применяют после выявления следующих нарушений:

• нецелевое использование ссуды;
• отсутствие регулярных платежей по процентам или основному долгу на протяжении 90 или 180 дней соответственно.

Важно! Грубым нарушением является непредоставление всех подтверждающих документов, определенных по тексту кредитного договора с банком. В частности, допустима передача страхового полиса

Какое жилье можно приобрести

В Сбербанке по сельской ипотеке можно приобрести следующие виды жилья:

1. В рамках программы “Готовое жилье” – готовый дом, квартиру или таун-хауст, в том числе их приобрести можно вместе с участком земли. Купить объект недвижимости возможно как у частного лица, так и юридического (за исключением инвестиционных фондов и УК). При этом важно соблюсти обязательное требование, а именно объект недвижимости должен входить в перечень районов, в которых разрешена сельская ипотека.
2. В рамках программы “На приобретения строящегося жилья” –  аналогичные типы недвижимости с земельным участком, но только от юридического лица. При соблюдении ограничений выше.

Как видно из данных условий построить дом по сельской ипотеке в Сбербанке невозможно.

Также в соответствии с текстом ПП № 1567 установлены следующие критерии подходящего для кредитования объекта недвижимости:

• пригодность для круглогодичного проживания;
• обеспечение отоплением, водо- и электроснабжением, другими инженерными коммуникациями централизованного (локального) типа;
• количество кв. м на одного члена семьи – не менее действующих региональных норм.

При проверке объекта для одобрения сельской ипотеки Сбербанк предъявляет дополнительные требования:

• выполненное межевание земельного участка
• отсутствие обременений, планов по сносу в рамках федеральных (региональных программ);
• размещение на территории РФ;
• оформленные перепланировки;
• хорошее техническое состояние.

Покупка объекта недвижимости разрешена у частного лица, ИП или предприятия. Нельзя приобретать имущество по льготной сельской ипотеке у инвестиционного фонда или управляющего подразделения соответствующей организации. Допустимо использование кредитных средств на разных стадиях строительства, в том числе с «нулевого»цикла.

Кредитор должен убедиться в том, что при необходимости залог будет реализован быстро. Для расчета максимальной величины кредита берут не более 75% от результата профессиональной оценки. Банк устанавливает перечень утвержденных исполнителей для проведения квалифицированной экспертизы. При изучении полученного отчета обращают внимание на следующие позиции:

• надежность строительных конструкций;
• техническое и эстетическое соответствие современным требованиям;
• развитость инфраструктуры.

К сведению! Для расширенной проверки уполномоченный сотрудник банка выполняет отдельный профессиональный осмотр по согласованию с заявителем и продавцом.

Отдельно уточняют правовые претензии совершеннолетних членов семьи. Если дом был приобретен с применением средств материнского капитала на ребенка должна быть оформлена определенная доля. Отчуждение такого имущества допустимо только по специальному разрешению органов опеки.

Требования к заемщику и к земле

Чтобы получить одобрение в Сбербанке по сельской ипотеке в 2022 году необходимо соответствие нормативным критериям:

• гражданство РФ;
• возрастной диапазон заявителя – от 21 года до 75 лет;
• подтвержденный трудовой стаж – 6 и 12 месяцев текущий и общий за контрольные 5 лет;
• достаточный для погашения кредита и процентов доход;
• оформление созаемщиком супруга.

Последний пункт не является обязательным, если особые правила раздела совместно нажитой собственности предусмотрены текстом брачного договора. Супруг не может быть созаемщиком по сельской ипотеке Сбербанка, если не имеет гражданства РФ.

Максимально допустимый возрастной порог уменьшается до 65 лет при оформлении ссуды без подтверждения официальных доходов и трудовой занятости. Общий стаж удостоверять отдельно не нужно, если заявитель является «зарплатным» клиентом банка.

Подходящая земля должна быть расположена на сельской территории либо в соответствующей агломерации. Этим критериям соответствуют поселения и рабочие поселки, небольшие города с количеством жителей не более 30 000 чел. Точный перечень муниципальных образований утверждается органом власти определенного субъекта РФ и посмотреть его можно для каждого региона на этом сайте.

Какое жилье подходит под сельскую ипотеку

Допускается расходование льготной ипотеки на покупку одного жилого объекта (квартира, таун-хаус, жилой дом) с земельным участком по ДКП или ДДУ, либо земельный участок под ИЖС в сельской территории, где населенные пункты (менее 30 тыс. жителей) входят в местную «Программу комплексного развития».

Кредит дается на покупку квартиры (как в новостройке, так и на вторичном рынке), покупку или строительство дома, а также для рефинансирования. С 2021 года в программе участвуют квартиры только в домах не выше пяти этажей, а в жилом помещении нужно зарегистрироваться.

Точный перечень поселков, состоящих в программе комплексного развития вашего региона, можно выяснить у областных (региональных) властей.

Населенные пункты Московской области и внутригородских муниципальных образований Санкт-Петербурга в «сельской» госпрограмме не участвуют.

Размеры льготного кредита по сельской ипотеке

Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).

Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.

Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни). 

В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.
 — «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.
Условия на 2022 год:
Сельская ипотека выдавалась под ставку до 3% годовых. Первоначальный взнос от 10%, можно было использовать и маткапитал. Максимальный срок кредита — 25 лет. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей для всех регионов, кроме Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа, где лимит 5 млн рублей.

Пока прием заявок во всех банках был прекращен из-за отсутствия лимитов. Но все ждут…

С 2021 года действует условие обязательной регистрации заемщика сельхозипотеки в приобретенном на льготный кредит жилье (постановление за №1748). Т.е. получив права собственности на «сельско-ипотечную» недвижимость собственник обязан документально известить банк об оформленной регистрации в шестимесячный срок. В противном случае банк вправе изменить стоимость ипотеки руководствуясь внутренним порядком.