Семейная ипотека с господдержкой в СберБанке в 2022 году, взять ипотеку с государственной поддержкой

Основные условия кредитования

• Для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается первый или последующие дети, а также имеющих ребенка, который рожден не позднее 31.12.2022, и которому установлена категория «ребенок-инвалид»
• Срок кредита от 1 года до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%
• Минимальный размер кредита: от 300 000 рублей.
• Максимальная сумма 12 млн руб. — для г. Москвы, Московской области и г. Санкт-Петербурга, и до 6 млн руб. — для иных субъектов Российской Федерации.

Проценты по льготной ипотеке Сбербанка стали выше

В феврале 2022 года Центральный Банк принял решение увеличить ключевую процентную ставку до 20%, ее предыдущее значение — 9,5%. Это моментально отразилось на кредитном рынке, ставки по всем кредитам и ипотеке сразу подскочили вдвое.

Дело в том, что для выдачи ипотеки банк берет деньги в Центральном Банке под ключевую ставку. Соответственно, если КЧ стала 20%, кредиты стали выдаваться минимум под 22-25% годовых — банку еще нужно получить свою прибыль от сделки.

В итоге Сбербанк сразу увеличил процентные ставки по ипотеке, новые договора предлагалось заключать под 20-22% годовых. Понятно, что под такой процент жилищный кредит брать никто не хотел.

Но осталась программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которая распространяется на покупку нового жилья от застройщика. И сегодня это единственный шанс заключить более менее выгодный кредитный договор.

Ставки по льготной ипотеке Сбербанка и других банков были пересмотрены. Если раньше это было до 7% годовых, по решению правительства новые условия — до 12% годовых.

Программа господдержки предполагает софинансирование процентной ставки государством. То есть банк фактически выдает ипотеку под те же 22%, но правительство компенсирует ему 10%. В итоге заемщик заключает договор под 12%, банк получает компенсацию 10% — и все довольны. Софинансировать ставку в 7% государство больше не могло, поэтому и произошло повышение.

Условия льготной ипотеки Сбербанка в 2022 году

Основные условия ипотеки с господдержкой диктует государство. Оно устанавливает перечень возможного для покупки жилья, предельную сумму ипотечного кредитования и максимальную ставку в 12%.

Примечательно, что банки могут делать ставку немного ниже, и многие так и поступают. А Сбер пошел еще дальше, он предлагает особую льготную ипотеку с дисконтом ставки на 1 или 2 года, и этот дисконт позволяет снижать ставку на первые годы буквально под 0,1%.

Основные условия ипотеки с господдержкой Сбербанка:

• покупка недвижимости от застройщика, в том числе строящейся;
• минимальная сумма — 300000 рублей;
• максимальная сумма — 12 млн для Москвы, СПБ, ЛО и МО. До 6 млн для остальных городов и регионов;
• срок — до 30 лет;
• базовая ставка — 11,7% годовых;
• первоначальный взнос — от 10%.

Заявки на ипотеку с господдержкой Сбербанка принимаются до 1 июля 2022 года. Будет ли программа действовать дальше — не известно. Лучше поспешить с оформлением сейчас.

Условия получения ипотеки многодетным семьям

Многодетные семьи, оформляя ипотечный займ, получают следующие преимущества:

1. Расходы на погашение кредита уменьшаются, процентная ставка ниже стандартной.
2. Доступно дополнительное снижение процентов в течение установленного срока.
3. Заявитель получает гарантию государства в вопросе выдачи заемных средств.
4. Сбербанк финансирует все затраты на покупку, кроме первоначального взноса.

Условия кредита на жилье предполагают, что заемщик выплачивает по ипотеке всего 6% годовых. Такие проценты устанавливаются на определенный срок, который зависит от количества детей в семье.

Роль государства – вернуть Сбербанку недополученную прибыль. Таким образом данная программа кредитования жилья – это возможность погасить часть расходов за счет государства. Условия ипотечной программы Сбербанка заключаются в следующем:

1. Заемщик выплачивает проценты в размере 6% годовых (стартовая процентная ставка).
2. Срок снижения затрат – 3 года, если детей двое, и 5 лет, если трое и больше.
3. После льготного периода переплаты рассчитываются по пониженной ставке 9,5%.
4. Кредит выплачивается в течение 30 лет (максимально возможный срок ипотеки в России).
5. Выдается минимум 300 тыс. руб. Этого достаточно для ремонта, строительства и т.д.
6. Максимум для Москвы – 8 млн. 3 млн руб. – лимит для других регионов РФ.
7. Размер первоначального взноса – одна пятая часть стоимости приобретаемого жилья.

Но есть и ограничения. Детская программа господдержки не позволяет приобретать за счет средств Сбербанка вторичное жилье. Квартиры в новостройках всегда доступны. При оформлении детской ипотеки заемщик обязан застраховаться на случай утраты работоспособности. Расходы на оплату полиса страхования также необходимо учитывать.

Какое жилье можно приобрести

Самый важный момент — что можно купить в ипотеку с льготной ставкой. Если вы планировали приобрести объект вторичного рынка, по спецпрограмме это сделать невозможно. На что выдается ипотека с господдержкой Сбербанка:

• на новую квартиру в уже сданном объекте;
• на покупку квартиры в строящемся доме;
• строительство дома, которое ведет частная фирма;
• покупка готового дома от застройщика.

То есть приобрести можно только новый объект от застройщика. Причем этот объект должен возводиться аккредитованной Сбером компанией. Перечень таких объектов большой, их можно найти на сайте банка Домклик. Там же можно подать заявку на льготную ипотеку.

Процентные ставки

Самый главный момент — процентные ставки по льготной ипотеке Сбербанка. Стандартно банки говорят о фиксированном проценте, который применяется к ссуде весь срок действия договора. Сбер же разработал программу дисконта, которая позволяет на 1 или 2 первых года значительно снижать ставку.

Предложение возможно за счет договорных отношений с партнерами-застройщиками. Банк дает скидку заемщику в виде снижения процентной ставки на первые 1 или 2 года, а скидку эту банку компенсирует застройщик. В итоге получается крайне выгодное для заемщика предложение.

Ставки по ипотеке Сбербанка с господдержкой в 2022 году:

• базовая ставка — 12% годовых;
• если заемщик делает первоначальный взнос больше 15%, ставка опускается до 11,7%;
• если дисконт оформляется на первый год жизни ссуды, ставка за этот год составит 0,1%. Следующие годы — 11,7%;
• если дисконт оформляется на 2 года, точный процент за этот период зависит от договорных отношений Сбера и застройщика. Он может быть как 0,1%, так и 2, 3% и выше. Все индивидуально, уточняйте информацию по конкретному объекту.

Если учесть, что переплата именно за первые годы пользования ипотечным кредитом всегда — самая существенная, применение дисконта на 1 или 2 года серьезно сокращает итоговую переплату. На рынке только Сбер предлагает такие условия.

Если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, Сбер увеличит базовую ставку на 1% — это стандартная практика всех российских банков. На 0,3% ставка увеличивается, если клиент не пользуется сервисом электронной регистрации, а подает заявку через офис.

Расчёт ипотеки

Стоимость недвижимости, Срок, мес.Первоначальный взнос, Ежемесячный платёж

• Первый взнос :
• Переплата:
• Общая сумма:

График выплат

• Условия
• Требования
• Документы

Ставки по кредиту

УсловияРассмотрение заявкидо 3 днейВыдача

• на счет заемщика
• на картсчет

Платежи Аннуитет Штраф В размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа. Дополнительно

Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых родился первый и (или) последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребенок, являющийся гражданином РФ, рожденный не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребенок-инвалид».

Необходимо предоставление свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ.

Базовая ставка – 6%.

По программе субсидирования с застройщиками – от 0.1%. Скидка от застройщика действует первый год кредита, на оставшийся срок кредита применяется стандартная ставка.

Надбавки:

• +0,3 п.п. – в случае отказа от использования «Сервиса электронной регистрации».
• +1 п.п. – в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями Банка

Какие документы понадобятся?

Детская ипотека от Сбербанка позволяет привлекать созаемщиков, что облегчает получение одобрения. Для оформления кредита требуются удостоверить личности всех участников сделки. Наличие паспорта – не единственное требование. Возможно, для оформления детской ипотеки потребуется дополнительное удостоверение — это документ с фотографией, например, водительские права или загранпаспорт. В процессе оформления потребуются следующие документы:

1. Свидетельство о бракосочетании и брачный договор (если имеется).
2. С места работы: трудовая книжка с записью «работает по настоящее время» или трудовой договор (копии).
3. Справки о доходах.Банком принимается унифицированная форма – справка 2-НДФЛ. Ее выдает отдел кадров или Федеральная Налоговая Служба.
4. Бумаги на залоговое имущество. Необходимо, чтобы залог находился в собственности заемщика.
5. Документы на покупаемую квартиру (здесь перечень в рамках детской программы не отличается от стандартного пакета).
6. Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей.

Полный список обширен. Перечислять его не имеет смысла, так как Сбербанк индивидуально подходит к каждому случаю. Но для подачи заявки на детскую ипотеку этого достаточно. Сотрудники банка уточняют, какие документы необходимо предоставить.

Необходимо учитывать, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, и тот факт, что бумаги нужны для оформления детского займа на жилье, никак не отменяет требования. Поэтому при подаче заявки на детскую ипотеку достаточно предоставить минимальный пакет, а после общения с сотрудником кредитного отдела можно собрать недостающие справки и получить одобрение Сбербанка.

Порядок получения

Процедуру можно разбить на этапы, что облегчает процесс оформления детской ипотеки в Сбербанке. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

1. Подготовительный этап. Необходимо собрать минимальный обязательный пакет документации. Убедитесь, что все необходимые бумаги собраны и соответствуют требованиям кредитно-финансовой организации. Если ограничений нет, переходите к подаче заявки.
2. Подача заявления-анкеты на детскую ипотеку. Бланк можно получить в отделении Сбербанка или в личном кабинете-онлайн. Если детский ипотечный кредит оформляет человек, не являющийся клиентом Сбербанка, и интернет банк онлайн недоступен, заявка заполняется на официальном сайте или на портале Дом Клик.
3. Выбор жилья. Детская ипотечная программа кредитования распространяется на первичное жилье — это новостройки, квартиры в которых продает застройщик или агент. Сбербанк имеет ряд партнеров, которые прошли аккредитацию, что делает сделку безопасной, и заявка при этом одобряется охотнее.
4. Документы для получения детской ипотеки. Имея окончательный перечень, клиент собирает все бумаги, необходимые для оформления займа на жилье. Здесь нужно подготовить документацию на приобретаемую недвижимость. В них указывается права собственника, готовность продать и реальная стоимость квартиры.
5. Подписание договора на детскую ипотеку. Предварительно заемщик платит первоначальный взнос. Квитанция предоставляется в Сбербанк в качестве доказательства транзакции. Страхование – обязательное требование при заключении договора. Покупается полис на объект недвижимости, здоровье и жизнь заемщика.

Последний этап имеет свои особенности. При взносе 15% от стоимости недвижимости процентная ставка будет выше 6%. Но ее можно понизить, если оформить заявку в режиме онлайн, предоставить дополнительное обеспечение, уменьшить срок кредитования. Более подробно о всех нюансах расскажут сотрудники банка. После этого остается регулярно вносить платежи в соответствии с установленным графиком.

Актуальные тарифы

Все тарифы Документы